Kiedy korzystanie z usług pośrednika finansowego jest korzystne, a kiedy warto zająć się samemu swoimi finansami?
Rola pośrednictwa
Praca pośrednika finansowego w pierwszej kolejności polega na dotarciu do jak największej ilości osób, z ofertami instytucji finansowych. Poprzez rozmowę z klientem, określa on jego zapotrzebowanie finansowe, a w dalszej kolejności dopasowuje do jego potrzeb najodpowiedniejszy produkt. Za każdą zawartą z klientem umowę funduszu inwestycyjnego, lokaty, pożyczki, kredytu, prowadzenia rachunku bankowego, ubezpieczeniową, przedstawiciel finansowy otrzymuje od właściciela produktu – a nie od klienta - wysoką prowizję. Jego praca przyspiesza proces sprzedaży produktów finansowych.
Pośrednicy są doradcami finansowymi, inwestycyjnymi i ubezpieczeniowymi, są również łącznikami pomiędzy potencjalnymi odbiorcami produktów finansowych a bankami. Dzięki nim, można dostać o wiele korzystniejsze warunki umowy lokaty albo kredytowej. Co ważne, mogą przyczynić się do pozytywnej opinii banku, w przypadku klientów z najwyższej grupy ryzyka.
Ryzyko finansowe
Korzystanie z ich usług pośrednictwa finansowego, może być katastrofalne w skutkach. Nieuczciwy bowiem pośrednik finansowy, może kierować się osobistymi względami finansowymi i nakłaniać do kupna usług niekoniecznie korzystnych dla klientów. Z reguły, im mniej korzystny produkt, tym większa prowizja dla pośrednika. Przy samodzielnym zapoznaniu się z ofertami banków, ryzyko niekorzystnej inwestycji znacznie maleje. Dlatego też, jeżeli posiada się zdolność kredytową bądź odłożoną znaczną kwotę oszczędności i dysponuje się znaczną ilością wolnego czasu, lepiej samodzielnie przejrzeć oferty banków i wybrać najodpowiedniejszy dla [siebie produkt finansowy|fundusz inwestycyjny, lokatę, kredyt albo ROR.